前       言
 
近年來,面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢,省委、省政府高度重視,把防范和處置非法集資作為服務實體經(jīng)濟、深化金融改革、維護金融穩(wěn)定的重要抓手,堅持標本兼治、打防并舉、源頭防控,不斷加大宣傳教育的力度、廣度、深度,努力提高廣大人民群眾的金融安全意識和風險識別抵御能力,   取得了積極成效。但受多重因素影響,非法集資形勢依然嚴峻復雜,犯罪手段更加隱蔽,利用“高收益、低門檻、零風險”等噱頭誘導消費者投資的非法集資案件時有發(fā)生,給人民群眾的財產(chǎn)造成了重大損失,嚴重影響了經(jīng)濟發(fā)展和社會的和諧穩(wěn)定。
為有效普及金融理財知識,最大限度提升社會公眾金融素養(yǎng)和風險識別能力,我們聚焦當前我省風險高發(fā)的領域,選編真實案例,以案例解讀剖析犯罪手法,以場景再現(xiàn)講授識別方法,幫助您認識什么是非法集資,如何識別非法集資。

我們相信,在您的參與和支持下,我們一定能夠打贏非法集資這場攻堅戰(zhàn)。讓我們攜手并肩,同心同向,  一起守住“錢袋子”,護好幸福家!

目       錄
 
第一部分 典型案例  5
冰葡萄“代種植”陷阱  6
螞蟻致富的神話  9
莊園開發(fā)的騙局  13
苜蓿草的誘惑  16
托管造林的幻夢  18
農(nóng)民專業(yè)合作社的圈錢伎倆 22
第二部分  法律知識問答 25
什么是非法集資?    26
非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些?   27
非法集資活動的常見手段有哪些?   28
如何規(guī)避非法集資陷阱?    29
參與非法集資的損失由誰承擔?    30
發(fā)現(xiàn)非法集資線索應當怎么辦?   31

 

第一部分 典型案例

冰葡萄“代種植”陷阱
 
案情簡介
張某從蘇某某的農(nóng)業(yè)合作社租賃160畝土地用于種植冰葡萄,并種植上了58000棵冰葡萄樹苗。參考住宅樓銷售預售的方法,張某開始使用以冰葡萄產(chǎn)權預售方式來吸收資金。張某將冰葡萄分為30棵為一組,每組的認購價格是4500元。投資人員簽訂合同交款認購后,可以得到所認購冰葡萄十年 的產(chǎn)權,每年所產(chǎn)的冰葡萄如果投資人員自己采摘,收益就全部歸投資人所有。如果是委托A公司 工作人員采摘并銷售,公司收取10%的管理費。吸收資金模式確定后,張某通過廣播電臺、報紙、業(yè)務人員等形式進行宣傳,吸收公眾存款對象95人,  最終給存款人造成直接經(jīng)濟損失共計91.3萬元。
 
作案手段

一是虛假宣傳造勢,獲取信任。在市內(nèi)主流媒體打廣告,在高檔商務寫字樓租賃大面積辦公室, 豪華裝修,用照片合成與領導人的合影,偽造成公司實力強、資金雄厚、有背景的假象。通過聘用業(yè)務員發(fā)展下線進行宣傳,以發(fā)放小禮品的方式引誘群眾關注其宣傳的投資項目,形成業(yè)務前景樂觀的假象。
二是披著合法的外衣,實現(xiàn)非法目的。張某某成立的A公司工商登記、稅務登記等資料齊全,集資人投資時與A公司簽訂書面合同, A公司出具收款收據(jù),在集資人看來公司的經(jīng)營合法、宣稱的冰葡萄預售與委托種植相似,使得群眾對此深信不疑。
三是高利誘惑。不法分子鼓吹高收益低門檻零風險,快速致富賺錢不費力等噱頭誘騙社會公眾投資。

防騙小貼士
1 . 開展投融資等金融活動應當取得金融業(yè)務許可證。購買理財產(chǎn)品一定要選擇正規(guī)的持牌金融機構,不要被“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導。
2. 以種植經(jīng)濟作物名義,吸引群眾投入資金認購,實際并不交付或不完全交付實物,投資回報也與種植經(jīng)濟作物數(shù)量無關的行為,均為非法集資。
3 . 任何投資都是有風險的,凡是承諾高收益低門檻零風險的投資理財都是陷阱。

螞蟻致富的神話
 
案情簡介
汪某某系某某集團董事長兼總經(jīng)理, 利用虛假出資成立的殼公司, 在實際無資金保證能力的情況下,以高額利息為誘餌,采取用后筆集資款兌付前筆集資款本金和利息的手段, 誘騙投資者與其簽訂《螞蟻養(yǎng)殖購銷合同》,大肆進行非法集資活動。 具體方式為:投資者以租養(yǎng)或代養(yǎng)方式,以每組1萬元的價格購買汪某某提供的蟻種, 汪某某承諾以 35%~80%的年利息回收螞蟻,每37天返還本息 一次,分10次返清本息。同時,汪某某還在遼寧各地大肆聘請當?shù)厝藛T設立分公司、代辦點,并支付吸收資金額5%左右的提成,迅速擴大了集資范圍。
在兩年多的時間里, 汪某某利用上述手段與投資者共簽訂10萬多份合同,非法募集資金29 .95億元。

 
作案手段
一是豪擲巨款,制造聲勢。在報紙、電視臺發(fā)布廣告,制造大量“軟新聞”, 宣傳企業(yè)形象,給人實力雄厚的假象, 還通過慶典、贊助活動等方式,  獲得機會和領導、明星合影,增加公眾的信任度。
二是假借實業(yè),實為行騙。先制造一個螞蟻養(yǎng)殖神話,向投資群眾宣傳螞蟻產(chǎn)業(yè)利潤如何之高,使得投資者相信所投資本金和利息能夠保障。而實際上,集團注冊資本均為虛假出資,集團下的六家企業(yè)均經(jīng)營慘淡。到了后期, 隨著養(yǎng)殖戶越來越多,  有一半的養(yǎng)殖戶沒送蟻種,但養(yǎng)殖合同依然有效,  到期返款。

三是設代辦點,鋪集資網(wǎng)。為迅速擴大集資范圍和增加集資金額,在各地設立分公司,采取支付集資款一定比例提成的方式, 迅速發(fā)展分公司負責人, 在遼陽、營口、本溪等地開辦了幾十個分公司,  這些分公司再下設代辦點、經(jīng)銷處、咨詢處等,觸角伸向最底層的熟人社會。
 
防騙小貼士
1 . 以養(yǎng)殖動物等名義, 吸引群眾投入資金認購、認養(yǎng),實際并不交付或不完全交付實物,投資回報也與養(yǎng)殖動物無關的行為,均為非法集資。
2. 投資理財一定要認準正規(guī)持牌金融機構,不要被企業(yè)通過發(fā)布廣告、明星代言、設代辦點等方式刻意營造的實力雄厚的假象所迷惑。

3 . 任何承諾高額回報的投資都是有風險的,不 要被企業(yè)“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導。

莊園開發(fā)的騙局
  
案情簡介
廣東省化州市的民營企業(yè)在大力發(fā)展“三高"農(nóng)業(yè)的形勢下'利用城市居民熱衷農(nóng)業(yè)投資' 而相關農(nóng)業(yè)項目融資管理不嚴格等情況'以共同經(jīng)營果園的名義'先后在北京、上海、浙江等多地進行招商活動'有的還在當?shù)卦O立了分公司'采取向出資人出具股東權益證方式'承諾如投資果園開 發(fā)'將獲得定期收益'從而吸引了大批投資者。6年時間里'共對外簽訂合作開發(fā)果園合同8600余份' 開發(fā)果園44000余畝'集納人民幣4. 5億余元'  涉案人數(shù)5200多人。
三家企業(yè)以合作開發(fā)化州當?shù)氐纳降貫槊?#39; 先 向農(nóng)民承包山地進行整體開發(fā)' 然后以五畝為一個單元對外進行售賣' 約定果園產(chǎn)生效益后開發(fā)商得利20%'集資者得利80%。由于監(jiān)督管理機制的缺失,開發(fā)商隨意揮霍和惡意轉移集納到的資金,  加上荔枝、龍眼等水果價格大幅下跌,開發(fā)商未能 按約定履行合同中的收益責任, 造成集資者利益受損。

 
作案手段
一是利用地方政府對農(nóng)業(yè)開發(fā)項目的支持大做文章,堅定了投資者的信心,使企業(yè)在較短時間里在全國各地順利實施招商活動。

二是在進行招商活動和廣告宣傳時, 過分夸大了收益情況和公司承擔違約責任的能力。
三是虛增注冊資金,造成企業(yè)實力雄厚的假象,掩蓋經(jīng)營危機。
 
防騙小貼士
1 . 以共同經(jīng)營農(nóng)作物名義,吸引群眾投入資金認購、認養(yǎng),實際并不交付或不完全交付實物,投資回報也與種植物數(shù)量無關的行為,均為非法集資。
2. 投資理財一定要認準正規(guī)持牌金融機構,不要被企業(yè)通過宣傳政府背景、虛增注冊資本等方式 刻意營造的實力雄厚的假象所迷惑。
3 . 任何承諾高額回報的投資都是有風險的,不要被企業(yè)“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導。

苜蓿草的誘惑
 
案情簡介
席某某、李某、包某某、張某某在哈爾濱市注冊成立某某農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司。公司在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地虛假宣傳聯(lián)合種植苜蓿草,通過該公司眾多業(yè)務代理人與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書進行集資活動,承諾集資半年可獲得33%的利息回報,集資三個月得利息20%。截至案發(fā),某某公司非法集資達9800余萬元,3000余萬元群眾集資款無法返還。
 
作案手段
一是宣稱高額回報。公司對外宣稱種植苜蓿草可以得到高收益,參與集資可以得到高回報。
二是虛構項目。公司對外宣傳已種植了10萬畝苜蓿草,并通過岳某某、李某某等業(yè)務代理與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書,在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地非法集資。實際上,直到案發(fā)時也未見到苜蓿草的影子。

三是虛假宣傳。對外宣稱與某某農(nóng)業(yè)科學院等有合作關系。后經(jīng)過司法機關調(diào)查核實,某某農(nóng)業(yè)科學院等從未與某某公司簽訂任何合作協(xié)議或發(fā)展任何合作項目。
 
防騙小貼士
1 . 以種植經(jīng)濟作物等名義,吸引群眾投入資金認購、認養(yǎng),實際并不交付或不完全交付實物,投資回報也與種植物數(shù)量無關的行為,均為非法集資。
2. 任何承諾高額回報的投資都是有風險的,不要被企業(yè)“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導。
3 . 投資理財一定要認準正規(guī)持牌金融機構,不要被企業(yè)虛構的項目和虛假宣傳的企業(yè)背景所迷惑。

托管造林的幻夢

案情簡介
劉某某與無業(yè)人員崔某某商議后, 通過中介公司虛假出資500萬元, 注冊成立了某某有限責任公司,崔某某任董事長,劉某某任總經(jīng)理。二人在北京市朝陽區(qū)承租寫字樓, 虛構投資合作托管造林項目,大肆進行宣傳。在半年時間里,先后誘騙70余人向鑫世偉博公司投資1029萬元,簽訂了560 畝林地托管合同。
由于某某公司沒有經(jīng)濟實體, 沒有正當?shù)慕?jīng)營業(yè)務, 公司的運轉靠后面投資者的投資支付前面投資者的到期本息及介紹人的提成返點, 維持到2005年5月, 公司開始入不敷出, 資金鏈斷裂, 劉某某、崔某某隨后潛逃。非法吸納的資金除小部分用于購買林地、支付投資人短期回報外,其余大部分資金被劉某某、崔某某揮霍一空,造成投資人損失600多萬元。

 
作案手段
一是高額回報做引子。劉某某、崔某某二人對外宣傳許諾,支付林木投資月息為4%~10%,介紹購買林地的,則可獲得18%的高額提成。
二是林地托管做幌子。先與某村簽訂租賃該村林地40畝、租期10年的協(xié)議, 然后對投資者謊稱,  公司買了河北豐寧、固安、文安、永清、廊坊以及內(nèi)蒙古林西等地的3580畝地,進行林地開發(fā),吸引投資人與公司簽訂林木托管協(xié)議書或合作托管造林協(xié)議書。

三是上課參觀洗腦子。將群眾帶到公司上課,向他們提供在河北某縣簽訂的40畝林地租賃合同及林權證,并帶他們到該林地參觀,鼓動投資者融資購買林地,獲取高額回報,然后將林地賣出去。
四是親戚協(xié)助當騙子。通過親戚、朋友關系把投資人拉入騙局。崔某某的嬸嬸高某某,直接介紹他人向某某公司投資,幫助劉某某、崔某某變相非法吸收公眾存款977萬元。
 
防騙小貼士
1 . 投資理財一定要認準正規(guī)持牌金融機構,不要被企業(yè)虛構的項目和虛假宣傳的企業(yè)背景所迷惑,更不要被親朋好友和街坊鄰居的口口相傳誤導。

2. 任何承諾高額回報的投資都是有風險的,天上不會掉餡餅,不要被“高額回報”“高額提成” 誘導。

農(nóng)民專業(yè)合作社的圈錢伎倆

案情簡介
耿某某未經(jīng)有關部門批準,以某某合作社為名,印制合作社“ 互助資金單”、“互助資金結算單” 等,以承諾支付6.03%的高額年息、到期還本付息為誘餌,通過開會、大喇叭、口口相傳等方式向社會公開夸大宣傳合作社發(fā)展前景及實力,面向社會不特定群眾400余人吸收存款360余萬元,給群眾造成直接經(jīng)濟損失310余萬元。
 
作案手段
一是收購果農(nóng)水果后,不支付貨款,而是以貨款存入其合作社可獲得高利息為名,引誘果農(nóng)將貨款存入其經(jīng)營的合作社。
二是以合作社名義,以資金互助為名,對外宣傳存款可獲得高額利息,吸引與合作社生產(chǎn)經(jīng)營服務無關的人員為會員,承諾固定高息,吸收存款。

 
防騙小貼士
1 . 農(nóng)民專業(yè)合作社可以在生產(chǎn)經(jīng)營合作基礎上,經(jīng)有關部門批準,依法開展內(nèi)部信用合作,進行成員之間的資金互助等活動。但內(nèi)部信用合作不得改變信用合作資金的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用途,應在成員內(nèi)部封閉使用,不得對外吸儲放貸,不得支付固定回報,非個人成員不得使用信用合作資金。
2. 任何投資都是有風險的,天上不會掉餡餅,凡是承諾高利保本的投資理財都是陷阱,不要被 “高息”“高收益”等虛假宣傳誤導。

3 . 投資理財一定要認準正規(guī)持牌金融機構,不要被親朋好友和街坊鄰居的口口相傳誤導。

 
第二部分 法律知識問答

什么是非法集資?
《防范和處置非法集資條例》規(guī)定,所謂非法 集資,是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。
該定義明確了非法集資的三要件:
一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者 違反國家金融管理規(guī)定”,即非法性;
二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”, 即利誘性;
三是“向不特定對象吸收資金”,即社會性。

非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些?
(一 )不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定 回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;
(二)以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;
(三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;
(四)不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;
(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容,以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的;
(六)不具有募集基金的真實內(nèi)容,以假借境 外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的;
(七)不具有銷售保險的真實內(nèi)容,以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的;

(八)以網(wǎng)絡借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的;
(九)以委托理財、融資租賃等方式非法吸收資金的;
(十)以提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的;
(十一 )利用民間“會” “社”等組織非法吸收資金的;
(十二)其他非法吸收資金的行為。

非法集資的常見手段有哪些?
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“ 一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。 為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到一定規(guī)模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播 電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴大。

如何規(guī)避非法集資陷阱?
要想避開非法集資陷阱, 大家一定要牢記 “四 看、三思、等一夜”。

四看。 一看融資合法性,除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,還要看是否取得相關金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容,看是否含有或暗示 “有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。 三看經(jīng)營模式,看項目真實性、資金投向、獲取利潤的方式等。四看參與主體,看是否主要面向老年人等特定群體。
三思。 一思是否真正了解產(chǎn)品及市場行情。二 思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自己是否具備承擔損失的能力。
等一夜。一定要避免頭腦發(fā)熱,先征求家人朋友的意見,不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,拖延一晚再決定。

參與非法集資的損失由誰承擔?
《防范和處置非法集資條例》第25條規(guī)定,   因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,其利益不受法律保護;經(jīng)人民法院執(zhí)行,非法集資人仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失,不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。